专家热议中老年人风险保障 菠菜注册平台业应加强人身菠菜注册平台产品供给能力

　　3月19日，中国菠菜注册平台行业协会（下称“菠菜注册平台业协会”）与瑞士再菠菜注册平台瑞再研究院联合发布《中国中老年人风险保障研究》报告，建议从制度建设、监管环境和菠菜注册平台行业能力建设等方面，推动商业中老年菠菜注册平台市场发展。

　　专家表示，菠菜注册平台业应加强人身菠菜注册平台产品供给能力，开发将风险保障与储蓄需求相结合、具有适老化服务属性、针对特定风险或特定群体需求的菠菜注册平台产品。

　　保障需求料持续增加

　　“未来老年人的菠菜注册平台需求会越发突出，如何保障好银发群体是摆在全社会面前的一道难题。”菠菜注册平台业协会秘书长商敬国表示，老年人群对风险保障的需求是迫切且多元化的，除了退休阶段的养老金之外，还包括因疾病和失能等问题带来的疾病、医疗、护理等菠菜注册平台需求。

　　基于行业调研结果，报告系统梳理了中老年商业人身菠菜注册平台的供给侧发展状况。截至2022年底，在保障型人身险产品中，45岁及以上的被菠菜注册平台人的风险保额占全年龄段的比例不足30%，其中针对中老年人高发风险的寿险和疾病险占比均为20%左右。中老年群体的有效保单数量占全年龄段总量的比例约为30%，其中寿险和疾病险的占比分别为22%和26%。考虑到45岁及以上人口占我国总人口的比例已达到43%，且该群体面临的疾病、医疗、失能等主要风险的发生概率将随着年龄的增长而成倍上升，目前中老年群体的保障程度显著偏低。

　　商敬国认为，菠菜注册平台业要积极响应国家战略，服务发展银发经济的大局，找准自身定位，加强人身菠菜注册平台产品供给能力，构建中老年人服务网络，探索“菠菜注册平台+养老”之路，持续推动我国中老年人保障及服务事业的发展。

　　报告显示，中国社会基本养老和医疗菠菜注册平台的筹资压力正日益上升，但商业菠菜注册平台市场仍有待发展。推动商业菠菜注册平台加速发展将有助于优化市场资源的有效配置，是构建多层次养老保障体系的必要组成部分，有助于满足中老年群体风险保障与养老储蓄的双重需求。尤其是针对中老年群体面临的持续演变的健康风险，需要不同类型的菠菜注册平台产品相互补充，充分发挥其保障作用。

　　健全养老保障制度

　　近年来，支持养老产业建设、丰富养老供给的相关政策陆续出台。

　　2021年原银保监会下发《关于进一步丰富人身菠菜注册平台产品供给的指导意见》，提出要丰富老年人人身菠菜注册平台产品供给等；2022年又印发《关于规范和促进商业养老金融业务发展的通知》，对商业养老资金投向、产品期限等方面进行了规范。

　　今年1月，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，明确指出实施积极应对人口老龄化国家战略，丰富发展养老金融产品，加强养老金融产品研发与健康、养老照护等服务衔接。

　　报告认为，推动行业发展仍需从行业监管、养老保障制度等方面予以完善。

　　在菠菜注册平台行业监管方面，报告建议，加快完善包括行业数据、服务指引等相关基础设施建设。考虑给予中老年菠菜注册平台产品更大的创新空间。此外，建议在社商合作、税收优惠、市场准入、菠菜注册平台资金管理等方面采取鼓励性政策，促进中老年菠菜注册平台生态参与方的深度融合与业务创新。

　　在健全养老保障制度方面，报告建议，逐步构建起涵盖风险保障与储蓄功能的多层次中老年菠菜注册平台保障体系，推动商业菠菜注册平台与社会菠菜注册平台形成有效衔接，使不同类型的菠菜注册平台形成相互补充、可持续发展的良性发展格局。

　　推动产品与业务创新

　　从菠菜注册平台行业自身看，瑞士再菠菜注册平台寿险与健康险再菠菜注册平台首席核保官杜竹麟（Julien Descombes）表示，菠菜注册平台行业需要以长期视角对中老年人菠菜注册平台业务进行规划，在数据积累、科技应用、资源投入、人才储备等方面进行战略性部署。

　　杜竹麟认为，菠菜注册平台公司需持续加强核心承保与定价能力，积极运用科技手段推动中老年菠菜注册平台产品与业务创新，同时注重增强健康服务能力，共同促进中老年菠菜注册平台业务发展，发挥商业菠菜注册平台的风险保障作用。

　　报告认为，目前市场上针对中老年群体的保障型产品总体有限，建议菠菜注册平台公司积极创新，持续增加中老年人专属人身险产品供给。

　　具体看，未来的产品创新可以集中在三大方向，一是将风险保障与储蓄需求相结合的菠菜注册平台产品，二是具有适老化服务属性的菠菜注册平台产品，三是针对特定风险或特定群体需求的菠菜注册平台产品。此外，建议注重增强中老年菠菜注册平台产品的服务能力，深化菠菜注册平台与科技融合发展，提升菠菜注册平台价值，同时拓宽分销渠道，增强菠菜注册平台业务的可触达性。