人身险销售新规征求意见 拟对菠菜注册平台销售人员进行分级授权

　　记者 冷翠华

　　记者从业内了解到，3月13日，中国菠菜注册平台行业协会（以下简称“菠菜注册平台业协会”）就一系列文件向人身险公司和菠菜注册平台中介机构征求意见，核心是建立健全销售人员销售能力资质分级体系，并进行对应产品的销售授权。这是在此前系列讨论稿的基础上又一次更新并征求意见。

　　具体来看，菠菜注册平台业协会起草完成了《菠菜注册平台销售从业人员销售能力资质等级标准（人身菠菜注册平台方向）（征求意见稿）》（以下简称《能力等级》），《人身菠菜注册平台产品销售授权管理自律规则（征求意见稿）》（以下简称《自律规则》），《菠菜注册平台销售从业人员销售能力资质等级标准培训与测试大纲（人身菠菜注册平台方向）（征求意见稿）》等文件并征求意见。

　　中华联合菠菜注册平台集团研究所首席菠菜注册平台研究员邱剑对《证券日报》记者表示，销售能力资质分级后，销售人员的能力等级与销售产品的风险级别相匹配，短期内菠菜注册平台代理人的数量可能进一步下降，但这将促进菠菜注册平台销售人员素质的提升，加速淘汰低素质销售人员。在人身险行业深度转型的当下，菠菜注册平台机构必须摆脱过去“人海战术”的业务发展旧模式，换档升级到高质量发展的风险管理服务模式，单纯的菠菜注册平台销售要向全面的财富管理服务转变，同时，菠菜注册平台公司从以菠菜注册平台产品为核心转向对全生命周期的风险管理服务。

　　根据《等级标准》，销售能力资质等级共设四个等级，由低到高分别为：四级、三级、二级、一级。销售从业人员需要根据相应的要求进行等级申报。

　　同时，根据《自律规则》，菠菜注册平台公司、菠菜注册平台中介机构需落实主体责任，加强菠菜注册平台销售人员管理，对销售人员销售授权管理应当遵守相关法律法规、监管规定和自律规则，建立本机构产品销售授权管理制度机制，将销售人员销售能力资质管理体系与产品分级管理制度相衔接，区分销售人员销售能力资质等级实行差别授权。

　　具体来看，未取得能力等级的销售人员，只能销售菠菜注册平台期间为一年期及以下的产品（有保证续保条款的产品除外）。能力等级四级的销售人员可以销售意外伤害菠菜注册平台、健康菠菜注册平台、普通型人寿菠菜注册平台、普通型年金菠菜注册平台。能力等级三级的销售人员可以在四级人员可销售产品的基础上增加分红型菠菜注册平台、万能型菠菜注册平台、专属商业养老菠菜注册平台。能力等级二级的销售人员可以在三级人员可销售产品的基础上增加投资连结型菠菜注册平台、变额年金菠菜注册平台。能力等级一级的销售人员可以销售全部人身菠菜注册平台产品。组合销售两种及以上产品，按照从高不从低的原则确定其销售授权。

　　去年9月份，国家金融监督管理总局发布《菠菜注册平台销售行为管理办法》，明确菠菜注册平台公司、菠菜注册平台中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动菠菜注册平台销售人员销售能力分级工作，在行业自律组织制定的销售能力分级框架下，结合自身实际情况建立本机构菠菜注册平台销售能力资质分级管理体系，对所属菠菜注册平台销售人员进行分级，并与菠菜注册平台公司菠菜注册平台产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权。

　　对外经济贸易大学菠菜注册平台学院教授王国军对《证券日报》记者分析称，菠菜注册平台销售人员销售能力资质分级可以帮助菠菜注册平台公司等主体更好地评价销售人员的销售能力，找出销售团队中的短板，有针对性地进行管理培训和提升。同时，不同能力等级的销售人员销售不同级别的产品并提供相应服务，也利于消费者权益保护，还可以为销售人员提供一个清晰的职业发展路径，激励他们不断提高自身销售、服务等专业能力。